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小两口月收入5000元 央行降息后如何理财 理财 银

文章来源:未知 添加时间:2018/11/27

  新婚一年多的小两口,每个月有5000多元的收入,但每月4500多元的支出,让他们有些吃不消。对此,理财师张鑫给出了理财建议,希望他们的生活可以更加从容、美好。

  收入

  夫妻月入5000元

  田欣是太原一家连锁药店的中药抓药师,月收入2000元,丈夫在太原一家事业单位上班,月收入约3000元。有7万元存款,是结婚时的礼钱。

  支出

  每月支出4500元

  两人相爱7年后于2013年正式步入小两口的生活,他们住在胜利街一个高档小区,两室一厅,房贷和水电网费加起来每月就得2500元,两人有一辆小型代步车,多为丈夫使用,油费每月得500元左右,早晚饭在家里,午饭在单位食堂,生活支出和房贷约4000余元,占用了小两口工资的90%。

  对于此次央行[微博]降息,小两口颇为关注,向记者咨询钱是该继续放在银行还是找其他理财办法。

  支出建议

  花销可以“任性”但要坚持记账

  采访中,记者发现对于小两口的花销,田欣表示虽然平均月支出约4000元,但是这里面有很多“任性”花销。“双十一”的消费记录显示,田欣自己就花掉了6000余元,虽然买的东西划算且实用,但是打乱了他们的其他支出计划。

  理财师张鑫称,田欣这样的年轻人没有很强的理财观念,最大的原因是没有家庭记账。不知道存了多少,花了多少,超出预算多少。尤其是有了网购以后,有一些隐形的花销让消费者浑然不知。

  家庭记账,顾名思义,就是记录家庭的日常收支。家庭账目虽然不及企业的账目繁多、复杂,但是也是一项非常有意义的工作,做好了家庭记账,可以很清楚家庭中的收入和花费。一共赚了多少钱,钱都花哪去了?花的是不是有必要等等。也对家庭中的闲余资金有了很清楚的了解。

  张鑫建议,可以选一款适合家庭使用的家庭理财软件,可以管理各项资产,香港六和合资料2018,比如银行卡、股票、基金等,收支情况也会显示得很清楚,不需要人工一条一条地记录。 记账久了,也就自然而然想到让家庭的资产增值,考虑一些投资和理财的事情。

  理财建议

  定期存款可以挪窝买稳健类理财

  记者注意到,此次降息对一年期定存影响不大,但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7万元的定期存款,田欣自称是给未来的孩子留的不动产,但是俗话说“你不理财,财不理你”,田欣属于风险承受力低、缺乏理财技巧和渠道的人士,理财师建议在降息预期下应注意锁定中长期收益。

  马上到年底 ,银行业内人士建议田欣应该先存3个月的定期,到第二年1月份看看银行的存款利率情况,再做决定。银行定期存款的部分建议目前先不要做长期投资,可以做一些短线的定期存款,观望。

  另外,就田欣的个人储蓄来看,只要够5万元,就已经满足了银行理财的基本要求。理财师张鑫提醒,在降息预期之下不妨选择一些期限较长、收益又高于银行存款的理财工具,田欣就可以拿出5万元购买一些理财产品,例如买3个月到6个月收益较高的保本理财产品,或者凭证式国债。与此同时,田欣一家应该避免被利息过高的担保公司诱惑,急功近利反而得不偿失。

  房贷建议

  央行下调贷款利率可到银行重新签订合同

  此次央行下调贷款利率,对像田欣家一样的贷款者来说应当是一件好事。田欣一家将房贷时间缩短为5年,因为降息后5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%,这相当于给购房者打出9.39折优惠利率。

  那么,央行降息后,究竟能省多少钱?根据测算,以购房者贷款100万元、期限30年为例算。如果购房者选择的是等额还款方式,央行降息前,每月还款6353.6元,总支付利息1287295.48元。此次降息后,每月还款 6092.28元,总支付利息1193221.37元。每月少还款261.32元,总共可省94074.11元。

  如果购房者选择的是逐月递减还款方式,央行降息前,首月还款8236.11元,每月递减15.16元,总支付利息985229.17元。央行降息后,首月还款7902.78元,此后每月递减 14.24元,总支付利息925062.5元。因此,还款首月可省333.33元,总计可省60166.67元。

  理财师张鑫建议,由于田欣购买的房产与银行间的贷款关系有合同约束,合同中规定了贷款利率和相关规定,若要更改贷款利率,则必须更改合同,需要贷款者前来签订新合同,才能按照新利率执行。

  因此,建议田欣最好在明年1月1日之前咨询贷款银行以哪一种方式执行贷款新利率,若是需要重新签订合同,那么可以及早到银行办理重签手续,以免耽误新利率的实行。

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